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接上，普通人买基金，10笔账一定要会算，这篇是最后的3笔账。搞懂这10笔账，买基金不会懵！心得分享，还请大大不要误判！
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1⃣️持有时间成本账
买了基金后，除了正常的涨跌波动，买卖手续费这些外，还有持有时间成本这类隐性成本账。即使基金不亏不赚，也可能因错过其他投z机会或货币贬值而“隐性亏损”。常见如通胀侵蚀贬值股票配资平，假设年均通胀率3%股票配资平，10万元3年后的购买力仅相当于现在的9.15万 ，即隐性亏损8500元，我们的本钱会缩水。
还有容易忽视的机会成本，你用10万元买一只基金，虽然持有3年不赚不亏。但这3年存银行都能有9000元利息；如果运气好买了巴菲特力荐的标普500指数基金，约能赚56090元。也就是，这些错过的收益，都是机会成本。我们每个人的认知、经验不同，选择不同，持有时间成本都不同。所以尽量不要和别人比赚，你自己有进步就很好。
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2⃣️机会成本账
简单来说，就是你选了A基金，错过的B基金的潜在收益。你在两只科技主题基金C和D中纠结，最后选了C，一年后C涨幅15%，D涨幅25%。D差额10%的涨幅，就是你选C错过的机会成本。你用10万元买了债券基金赚了3000，但同期错过的股票基金能赚12000，这里的机会成本就是9000。
所以很多时候，会更建议普通人尽量分散投z。有条件尽可能同时配置股票基金、债券基金和货币基金，能降低“错过高收益”的遗憾。就像吃饭多点两个菜，避免单点一道不合口味而吃不好。
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3⃣️分散投 z 账
同样10万元，大刘全部买入一只热门科技基金，不幸遇到行业黑天鹅事件暴跌30%，直接亏损3万，这时想要回本需要上涨42.9% ，难度是非常大的。而小陈把10万拆分成10份，每份1万，分别买了10 只不同行业，不同类型的基金。不巧每只基金都亏损10%，这时候小陈想要回本，只需上涨11.1%，压力小得多。
分散投z账就像给资产穿上“防护服”，通过分散配置不同类型、行业、风格的基金，来降低单一资产波动对整体投z组合的影响。通常建议如6:3:1的比例配置股基、债基和货币基金。总体的基金数量控制在5-8只，避免过度分散导致管理成本上升，同时也能更好的深入研究好每只基金。
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